Die überraschenden Geheimnisse der Wohlhabenden Amerikas
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Einführung
Millionäre leben verschwenderisch. Sie fliegen in Privatjets, fahren schnittige Bentleys und tragen die neueste Designerkleidung. Außerdem wohnen sie in teuren Häusern in Beverly Hills und Atherton. Oder ist das alles nur Fantasie? Die Realität sieht ganz anders aus. Thomas J. Stanley und William D. Danko behaupten, das größte Geheimnis von Amerikas echten Millionären entdeckt zu haben. In ihrem Buch, Der Millionär von nebenanenthüllen sie ihre Entdeckungen über den einfachen Lebensstil der amerikanischen Millionäre.
Der Millionär von nebenan hat eine Kernprämisse. Auch Sie können finanziell erfolgreich werden, wenn Sie nicht mehr ausgeben als Sie einnehmen, wenn Sie investieren und Ihre Finanzen gut planen.
"Die Implikation von The Millionaire Next Door ... ist, dass fast jeder mit einem festen Job ein ordentliches Vermögen anhäufen kann."
- Forbes
Über Thomas J. Stanley und William D. Danko
Thomas J. Stanley (1944-2015) war ein amerikanischer Autor und Wirtschaftstheoretiker. Er war Autor und Mitautor mehrerer Bücher über die wohlhabende Klasse Amerikas. Die Liste umfasst den New York Times-Bestseller, Der Millionär von nebenan, mit William D. Danko.
Stanley erwarb einen Doktortitel in Betriebswirtschaftslehre an der University of Georgia. Nach seinem Abschluss war er in verschiedenen Führungspositionen in Unternehmen tätig. Außerdem war er Chefberater bei der Datapoint Corporation. Datapoint wurde 1968 gegründet und war ein Technologieunternehmen, das Computerterminals herstellte. Später in seiner Karriere lehrte er Marketing an der University of Tennessee und der University of Georgia.
Dr. William D. Danko ist Fakultätsmitglied an der State University of New York. In den letzten drei Jahrzehnten hat er sich eingehend mit dem Verbraucherverhalten und der Vermögensbildung befasst. Zusätzlich zu Der Millionär von nebenanist er auch Mitverfasser von Reicher als ein Millionär: Ein Weg zu wahrem Wohlstand. Dr. Danko hat in den USA, Australien, Kanada, Deutschland, Polen und der Schweiz geforscht. Seinen Doktortitel erwarb er an der Lally School of Management des Rensselaer Polytechnic Institute (RPI).
Stanley und Danko haben 20 Jahre lang untersucht, wie erfolgreiche Amerikaner ihr Geld gewinnen und ausgeben. Sie befragten rund 1.000 Personen, die jeweils 200 Fragen beantworteten. Viele Autoren verbringen viel Zeit damit, zu studieren und darüber zu schreiben, wie man reich wird. Stanley jedoch konzentrierte sich darauf zu verstehen, warum die Reichen ein anderes Leben führen als gewöhnliche Amerikaner. Stanley verstarb 2015 bei einem Autounfall.
Lernen Sie mit uns die wichtigsten Erkenntnisse der Der Millionär von nebenan.
StoryShot #1: Millionäre geben nicht so viel aus wie sie verdienen
Als Millionär haben Sie sich vielleicht vorgestellt, das neueste Tesla-Modell zu fahren und die besten Weine zu trinken. Aber in Wirklichkeit sind viele Millionäre sparsam.
Das ist nicht das Bild, das die Medien von Millionären vermittelt haben. Stattdessen zeigen die Medien Inhalte, die verschwenderische und reiche Lebensstile verherrlichen. Es gibt einen Grund, warum die Medien Filme wie Verrückte reiche Asiaten und Fernsehsendungen wie Milliarden und Gossip Girl. Das liegt daran, dass ein extravaganter Lebensstil viel unterhaltsamer ist als finanzielle Umsicht.
Aber wenn Sie finanziell erfolgreich sein wollen, sollten Sie nicht dem Bild folgen, das die Medien vermitteln. Sie müssen Ihre Ausgaben planen und lernen, wie Sie sparen können, wenn Sie mehr Geld verdienen, als Sie brauchen.
Der amerikanische Millionär ist nicht unbedingt ein Tech-Profi, der in Beverly Hills lebt. Oft sind es die Menschen, die direkt nebenan ein bescheidenes Leben führen. Sie geben jeden Dollar für den Kauf von Gütern aus, die einen Mehrwert für ihr Leben darstellen. Millionäre besitzen auch nicht unbedingt die teuersten Autos. Stattdessen besitzen sie vielleicht sogar gewöhnliche Gebrauchtwagen.
Wie Millionäre einen sparsamen Lebensstil praktizieren
Eine effektive Budgetplanung und ein sparsamer Lebensstil sind der Schlüssel zum Vermögensaufbau. Ein sechsstelliges Gehalt bedeutet nicht, dass Sie wohlhabend sind. Selbst wenn Sie zu den bestbezahlten Arbeitnehmern gehören, wird Ihnen ein großer Teil Ihres Einkommens durch Steuern entzogen. Nach Abzug der Lebenshaltungskosten bleibt Ihnen etwas Geld übrig, mit dem Sie bis zur nächsten Gehaltszahlung auskommen können.
Aber Sie müssen nicht Millionen verdienen, um für Ihre Zukunft zu sparen. Eine einfache Vermögensregel lautet: Sparen Sie so viel wie möglich, wenn Sie mehr Geld verdienen, als Sie zum Leben brauchen.
Eine wesentliche Strategie der Millionäre zur Sparsamkeit ist die Schaffung einer Atmosphäre der Knappheit. Obwohl sie sich ein Abendessen von $200 leisten können, entscheiden sie sich für eine Mahlzeit von $50. Anstatt das teuerste Fahrzeug zu kaufen, entscheiden sie sich für ein anständiges, erschwingliches Fahrzeug.
StoryShot #2: Millionäre widmen Zeit und Energie dem Aufbau von Reichtum
Geduld, Leidenschaft und Beharrlichkeit sind wesentliche Werte bei Menschen, die Vermögen angehäuft haben. Stanley und Danko fanden heraus, dass Millionäre Zeit und Energie in die Planung ihrer finanziellen Zukunft investieren. Sie konzentrieren sich auf den Aufbau finanzieller Vermögenswerte und nicht auf andere Dinge im Leben. Dies dauert oft Jahre, wenn nicht Jahrzehnte.
Im Gegensatz zu der von den Medien verbreiteten Meinung ist der Aufbau von Wohlstand kein schnelles oder einmaliges Ereignis. Vielmehr ist es ein langsamer, systematischer Prozess, der Zeit braucht, um zu reifen.
Ein hohes Einkommen ist keine Garantie für einen sofortigen Vermögensaufbau. Die meisten Großverdiener werden entweder als PAW oder UAW eingestuft:
- Reichtumsanhäufungen (PAWs) sind Meister des Sparens und des Vermögensaufbaus. Ihr Nettovermögen ist etwa viermal so hoch wie das vieler Menschen mit einem ähnlichen Einkommen. Sie konzentrieren sich auf das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit.
- Unter Vermögensanhäufern (UAWs) schneiden beim Sparen unterdurchschnittlich ab. Daher fallen sie trotz ähnlicher Einkommen deutlich hinter die PAWs zurück.
Woher wissen Sie, ob Sie ein PAW oder ein UAW sind?
Leider handelt es sich bei vielen UAWs um hochqualifizierte Fachleute, die ein hohes Einkommen erzielen. Dennoch geben sie ihr Geld aus, um sich einen luxuriösen Lebensstil zu leisten. Sie versuchen auch, die Standards aufrechtzuerhalten, die die Gesellschaft von ihnen erwartet.
Aber wie stellt man fest, ob man eine PAW oder UAW ist? Stanley hat eine Formel entwickelt, mit der Sie Ihren PAW- oder UAW-Status überprüfen können.
[Ihr Alter] x [Ihr realisiertes steuerpflichtiges Jahreseinkommen - Erbschaft]10%
Die Antwort, die Sie erhalten, gibt an, wie hoch Ihr Nettowert sein sollte. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie sind 41 Jahre alt und haben ein Jahreseinkommen von $200.000, $15.000 an Kapitalerträgen und $50.000 an Erbschaften. Sie können Ihren Nettowert mit der folgenden Formel berechnen.
41 x [$200.000+$15.000 - $50.000]10% =$676.500
Wenn Ihr Nettovermögen weniger als die Hälfte des Wertes beträgt, den Sie erhalten, sind Sie ein UAW. Wenn die Zahl doppelt so hoch ist wie Ihr Wert, sind Sie ein PAW.
StoryShot #3: Millionäre stellen finanzielle Unabhängigkeit über luxuriösen sozialen Status
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Wir leben in einer Welt der sozialen Medien, in der die Menschen oft eine der Wunsch, einen reichen Lebensstil zu führen, um berühmt zu werden. Wenn Sie eine solche Schwäche haben, sind Sie nicht allein. Leider kann es entmutigend sein, diesen Drang zu unterdrücken. Um in der Außenwelt als reich zu erscheinen, gehen die meisten jungen Menschen über ihre Verhältnisse, um in die vermeintlich wohlhabende Online-Community zu passen.
Es sind die Kreditkarten, die heute viele luxuriöse Lebensstile finanzieren, nicht das tatsächliche Einkommen. Die Menschen wollen die neueste Designerkleidung haben, Sportwagen leasen und eine große Hypothek auf ein Haus aufnehmen. Doch ihre Finanzkraft lässt dies nicht zu. Wenn man diesem verschwenderischen Leben nachjagt, kann man nicht den Frieden haben, der mit finanzieller Unabhängigkeit einhergeht. Stattdessen wissen Sie tief im Inneren, abseits der Öffentlichkeit, dass Sie finanziell nicht erfolgreich sind.
Der ideale amerikanische Millionär verspürt keinen Druck, der Welt zu beweisen, dass er einen verschwenderischen Lebensstil führt. Stattdessen ziehen sie es vor, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, anstatt wohlhabend auszusehen. Sie betrachten finanzielle Nachhaltigkeit als den ultimativen Preis für wachsenden Wohlstand. Selbst wenn sie in Zukunft mit finanziellen Engpässen konfrontiert sein sollten, würden sie sich nicht unter Druck setzen lassen, ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten.
Der Millionär von nebenan zeigt, dass finanzielle Unabhängigkeit zum Wohlbefinden beiträgt. Millionäre sind glücklicher und haben mehr Vertrauen in ihre gegenwärtige und zukünftige finanzielle Nachhaltigkeit. Sie haben klare kurz- und langfristige Ziele, die es ihnen ermöglichen, ihre Bedürfnisse je nach Prioritäten zu planen und zu budgetieren.
Jedem ist das Wohlergehen seiner Familie wichtiger als andere Dinge. Konzentrieren Sie sich auf finanzielle Unabhängigkeit und vermeiden Sie die in den sozialen Medien verbreitete Vorstellung von "Reichen". Auf diese Weise können Sie die finanzielle Freiheit mit Ihrer Familie wie der ideale Millionär genießen.
StoryShot #4: Millionäre halten nicht an der wirtschaftlichen ambulanten Versorgung fest (EOC)
Junge Männer und Frauen, die reiche Eltern haben, schmeißen oft rauschende Partys und geben mit ihrem teuren Lebensstil an. Das ist jedoch nicht gut für die finanzielle Zukunft der Jugendlichen selbst. Das kann sogar ein finanzielles Desaster sein, das sich anbahnt.
Viele wohlhabende Eltern geben viel Geld für ihre Kinder aus, indem sie ihnen Geldgeschenke machen und Reisen finanzieren, die nicht geschäftlich sind. Doch je mehr Geld erwachsene Kinder erhalten, desto weniger sparen sie. Das ist ziemlich ironisch, denn die grundlegende Logik besagt, dass man umso mehr anhäufen kann, je mehr man erhält. Leider sind die Menschen keine logischen Wesen.
Millionäre behaupten, dass das Geben von Geld an erwachsene Angehörige diese davon abhält, zu investieren. Sie lernen keine wichtigen Lebenskompetenzen wie Sparen und die Verwendung von Geld für Dinge, die einen Mehrwert schaffen.
Wenn Sie in Ihrem Leben Sparsamkeit praktizieren, lehren Sie Ihre Kinder, denselben Lebensstil zu übernehmen. Wenn Sie verschwenderisch sind, ermutigen Sie Ihre Kinder zu einem verschwenderischen Lebensstil, anstatt Wohlstand zu schaffen.
Bringen Sie Ihren Kindern die Bedeutung der Genügsamkeit ist der Schlüssel zum Wohlstand. Es hilft ihnen, Pläne für die finanzielle Unabhängigkeit zu entwickeln.
Bewertung
Wir bewerten The Millionaire Next Door mit 4.2/5.
Unser Ergebnis
Haftungsausschluss: Dies ist eine inoffizielle Zusammenfassung und Analyse.
Anmerkung der Redaktion: Dieser Artikel wurde erstmals am 14. September 2022 veröffentlicht.
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